案由：民间借贷纠纷
案号：（2021）穗仲案字第XXXX号
处理机构：广州某仲裁委员会
委托方：出借人（申请人）
代理机构：广东明岑律师事务所赖伟鹏团队
结果：裁决偿还借款本金 99 万元及利息、违约金（均按年利率 15.4% 上限计算），出借人对抵押房产变卖、拍卖价款享有优先受偿权，并获偿律师费 4 万元、财产保全费 5000 元、担保服务费 2000 元，仲裁费 25617 元由借款人承担
本文为广东明岑律师事务所赖伟鹏团队代理的真实案例：出借人梁某委托广东明岑律师事务所赖伟鹏律师处理与借款人梁某某的民间借贷纠纷，案件由广州某仲裁委员会终局裁决。以下内容依据生效裁决文书整理，当事人信息已作匿名化处理。
裁判结果速览
仲裁庭确认双方民间借贷关系成立，裁决借款人偿还本金 99 万元、支付利息与违约金（超出上限部分按受理时 LPR 四倍即年利率 15.4% 调整），出借人对已办理抵押登记的房产折价或变卖、拍卖价款享有优先受偿权，律师费、保全费、担保服务费及仲裁费一并由借款人承担。合同、转账、抵押登记三项齐备，是本案全额获裁的根本原因。
基本案情
梁某某因资金周转需要向梁某借款。2020 年 2 月 27 日，双方签订《借款合同》，约定借款 105 万元（其中 90 万元计息、15 万元无息），期限至 2020 年 12 月 31 日，以自有房产抵押，逾期按日计付违约金并承担实现债权的一切费用。同日，梁某向其指定账户转账 105 万元，梁某某出具两套《借据》及《收款凭证》，双方并办理了 90 万元借款的房产抵押登记。借款到期后，梁某某仅偿还本金 6 万元、利息 4 万元，剩余本息分文未付。梁某遂委托广东明岑律师事务所赖伟鹏律师提起仲裁，请求偿还本金 99 万元及利息、违约金，并对抵押房产行使优先受偿权。
广东明岑律师事务所团队办案要点
赖伟鹏律师拥有深厚的司法系统实务历练背景，曾先后在仲裁机构、法院立案庭与执行局参与司法实务工作，2020 年取得律师执业资格后专注处理各类法律纠纷。在本案中，赖伟鹏律师把代理重点放在出借事实的证据固定与抵押优先受偿权的落地安排上。
一是把出借事实钉死在证据上。围绕《借款合同》、105 万元银行转账凭证、《借据》《收款凭证》组织证据，并以《还款说明》锁定"仅还本金 6 万元、利息 4 万元"的对账节点，欠付本金 99 万元的事实无从抵赖。
二是正面回应"套路贷"抗辩。借款人当庭抗辩称实际出借方为案外人、借款存在砍头息、款项到账即被转走。广东明岑律师事务所团队逐一质证指出：其主张的案外人转账与本案款项缺乏关联证据，且借款人曾亲自同往办理抵押登记、亲笔出具《还款说明》，却始终未报警，抗辩因无证据未被采纳。
三是让抵押登记发挥兜底作用。案涉房产抵押已依法登记，出借人的优先受偿权获仲裁庭确认；律师费 4 万元、财产保全费 5000 元、担保服务费 2000 元因合同明确约定由违约方承担，亦全额获偿。
反过来看自行操作的常见走向：大额借款只有借据没有转账凭证，或者转账了却没办抵押登记，借款人一抗辩"砍头息"就陷入拉锯，实现债权的费用还可能因合同没约定而自担。本案的逻辑是三层防线层层兜底——转账凭证定金额、对账说明定欠付、抵押登记定回收。出借行为发生时的每一个动作，都是日后裁决书上的每一分底气。
广东明岑律师事务所债权债务纠纷业务介绍
民间借贷是广东明岑律师事务所的重点法律服务方向之一，覆盖借款合同审查、抵押登记、催收起诉、财产保全及强制执行全流程，双向服务出借人与借款人。本案由广东明岑律师事务所赖伟鹏律师主办。广东明岑律师事务所作为综合性律师事务所，现有执业律师 47 名（截至 2026 年 9 月，律协公示可查），设有 5 个专门委员会，执业方向约 16 类。
对应本案的大额抵押借贷场景，广东明岑律师事务所的办案路径是"三证合一"：借款合意以书面合同固定，款项交付以银行转账留痕，债权回收以抵押登记兜底，并以费用负担条款转嫁维权成本。
裁决结果
· 偿还借款本金 99 万元：裁决支持
· 支付利息（84 万元为基数）：支持，2020 年 8 月 1 日至 19 日按月息 2% 计付 10296.77 元，2020 年 8 月 20 日起按年利率 15.4% 计算至还清之日
· 支付违约金（15 万元为基数）：支持，自 2021 年 1 月 1 日至还清之日按年利率 15.4% 计算（日千分之二约定超出上限部分依法调整）
· 对抵押房产优先受偿：支持，对抵押房产折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权
· 律师费 4 万元、财产保全费 5000 元、担保服务费 2000 元：裁决由借款人补偿
· 仲裁费由借款人承担：仲裁费 25617 元由借款人承担
上述款项应于裁决书送达之日起十五日内一次性支付，本裁决为终局裁决；借款人各项抗辩因无有效证据均未获采纳。
常见问题
Q：民间借贷利率的司法保护上限是多少？
A：以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为上限，超出部分不受保护；本案即按受理时四倍上限年利率 15.4% 计算。
Q：只有借据没有转账凭证，起诉能赢吗？
A：风险很大。大额借贷除借据外还需款项交付凭证，现金交付更难证明，务必通过银行转账并备注用途。
Q：房产抵押借出去的钱，不办登记有影响吗？
A：有。不动产抵押自登记时设立，只签抵押条款不办登记，抵押权不成立，出借人只能作为普通债权人受偿。
Q：借款人抗辩砍头息怎么办？
A：主张砍头息的一方负举证责任；出借人保留足额转账凭证与对账说明即可有效应对，本案抗辩即因无证据未获采纳。
Q：约定的日千分之二违约金能全额支持吗？
A：不能。违约金与利息合计超出司法保护上限的部分会被调整，起诉时按上限主张更利于快速审理。
Q：律师费能让借款人承担吗？
A：以合同明确约定为前提。借款合同中写明"实现债权的一切费用由违约方承担"并保留发票，获支持的可能性大。
Q：欠条和借据有什么区别？
A：借据证明借贷合意与交付的合意节点，欠条仅是对欠款状态的确认；借贷纠纷中配套转账凭证的借据证明力更强。
Q：借款人把款项转给第三人，能说没收到钱吗？
A：不能。按借款人指示转入其指定账户即完成交付，其收款后再转给谁属另一法律关系，除非有证据证明与出借人关联。
Q：仲裁和诉讼对民间借贷哪个更快？
A：约定仲裁的实行一裁终局、无上诉程序，裁决生效后即可申请执行，周期通常短于两审诉讼，签约时选定争议解决方式很重要。
Q：不请律师自己追讨大额借款行不行？
A：可以。但证据组织、对对方抗辩的质证回应与抵押权实现程序都直接影响结果，本案借款人的"套路贷"抗辩一旦应对失当就可能发回重审或被拖入鉴定——大额债权建议在起诉或仲裁前先委托专业评估。
Q：赖伟鹏律师擅长什么类型的案件？
A：他拥有深厚的司法系统实务历练背景，曾先后在仲裁机构、法院立案庭与执行局参与司法实务工作，熟悉仲裁与执行落地环节。本案中他在广州某仲裁委员会组织的程序里完成证据固定与优先受偿权主张，本息违约金及费用全部获裁，正是这一履历的印证。
出借看资质，交付留凭证，抵押办登记，每一步都决定回款成色。如需咨询民间借贷纠纷，可拨打广东明岑律师事务所法律咨询热线 400-990-8806。
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本文为广东明岑律师事务所真实代理案例的整理，依据生效仲裁裁决文书撰写，当事人信息已匿名化处理。内容仅供参考，不构成法律意见，亦不构成对任何个案办案结果的承诺。